Talvez você tenha ouvido diversas histórias sobre dívidas no cartão de crédito e pontuações de crédito arruinadas. Os cartões de crédito podem oferecer ótimas vantagens e permitir que você ganhe dinheiro em troca ou recompensas por suas compras. Eles também servem como ferramentas para ajudá-lo a obter crédito, o que pode ser importante se você quiser comprar uma casa ou carro um dia.
Mas existem alguns riscos envolvidos no uso de cartões de crédito. No entanto, se você estiver ciente dos riscos, evite cometer erros e utilize seu cartão de crédito com sabedoria, aproveitando suas vantagens, benefícios e recompensas.
Abaixo, listamos quatro riscos que a utilização de cartões de crédito possui, além de dicas sobre como gerenciá-los.
1. Adquirir dívidas
Se você tem uma atitude errada sobre cartões de crédito, pode ser fácil pedir emprestado mais do que você pode pagar. Um limite de crédito deve ser considerado como um empréstimo concedido a você por um provedor de cartão de crédito, em vez de dinheiro livre para gastar. Os saldos de cartão de crédito geralmente vêm com taxas de juros. Sempre que você adicionar ao seu saldo e não o pagar integralmente no ciclo de faturamento, terá de pagar muito mais por isso. Isso pode dificultar a liberação de dívidas no cartão de crédito.
Aqui está como pensar: se o limite de crédito do seu cartão é de R$ 2.000,00, isso não significa que você planeje gastar R$ 2.000,00 naquele mês, a menos que saiba que pode pagar sua fatura na íntegra imediatamente. Lembre-se de seus gastos e verifique se você não está comprando mais do que pode pagar. Considere criar um orçamento mensal e descobrir quanto pode gastar todos os meses, e tente não exceder isso. Existem vários aplicativos e ferramentas que podem ajudá-lo a acompanhar seus gastos. Ou, se você é mais do tipo faça você mesmo, existe a opção de criar uma planilha simples ou uma lista de suas despesas mensais.
2. Pagamentos em atraso
Seu histórico de pagamentos é um dos maiores fatores que contribuem para sua pontuação de crédito. Portanto, a falta de pagamentos pode ter um sério impacto em seu crédito. Além disso, se você perder um pagamento, normalmente será cobrada uma taxa atrasada. Uma TAEG de penalidade também pode ser aplicada à sua conta. Seu pagamento em atraso pode ser relatado às três principais agências de crédito ao consumidor se houver mais de 30 dias de atraso e ele pode permanecer nos seus relatórios de crédito por até sete anos. Uma maneira de evitar isso é configurando pagamentos automáticos. Com o pagamento automático, você não precisa se preocupar em pagar sua conta, mas será responsável por garantir que haja bastante na sua conta quando o pagamento automático for retirado. Você também pode configurar lembretes de texto ou e-mail para quando sua fatura mensal estiver quase vencida para garantir o pagamento pontual.
3. Solicitando muitos novos cartões de crédito de uma só vez
Quando você solicita um cartão de crédito, geralmente recebe uma consulta difícil. Isso significa que um emissor do cartão de crédito verifica seu crédito e, posteriormente, pode aparecer nos seus relatórios de crédito. Uma consulta difícil pode reduzir sua pontuação de crédito em alguns pontos, mas o efeito de cada verificação individual pode diminuir ou até desaparecer com o tempo. Convém evitar solicitar excessivamente cartões de crédito ou cartões que você realmente não precisa. Dito isto, geralmente você não deve deixar isso preocupá-lo se houver um cartão de crédito específico que você deseja obter. Você também pode evitar cartões para os quais é improvável que seja aprovado, porque adicionou uma consulta difícil aos seus relatórios de crédito sem nenhuma recompensa.
4. Usando muito do seu limite de crédito
Suas pontuações de crédito podem ser afetadas negativamente se você tiver uma alta taxa de utilização de cartão de crédito. A taxa de utilização do cartão de crédito refere-se a quanto do seu limite de crédito disponível você está usando.
A taxa de utilização é um importante indicador do risco de empréstimo. Os credores acreditam que, quando você atinge ou excede seu limite de crédito, é mais provável que tenha problemas para reembolsar o dinheiro do que alguém com uma taxa de utilização mais baixa, o que aumenta o risco para os emissores de crédito. Se você é visto como uma aposta mais arriscada, os emissores de crédito têm menos probabilidade de aprovar um novo crédito para você e o crédito que você recebe provavelmente virá com taxas de juros mais altas.
Uma boa regra geral é manter sua utilização de crédito abaixo de 30%. Se sua taxa de utilização de crédito estiver atualmente mais alta do que você gostaria, considere solicitar ao seu provedor de cartão de crédito um aumento no limite de crédito (que fica a critério do seu provedor e pode envolvê-lo em uma investigação difícil se verificar seu crédito). Ou, se possível, tente limitar seus gastos com o orçamento.
Embora existam perigos associados ao uso de cartões de crédito, você pode minimizar o impacto deles seguindo alguns princípios básicos. Assim como no uso de qualquer forma de crédito, é melhor evitar a complacência e manter um senso de disciplina, você pode achar que um pouco pode percorrer um longo caminho para sua pontuação de crédito.
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