Sua pontuação de crédito é uma das medidas mais importantes da sua saúde financeira. Ela informa rapidamente aos credores a responsabilidade com que você usa o crédito. Quanto melhor sua pontuação, mais fácil poderá ser a aprovação para novos empréstimos ou linhas de crédito.
Uma pontuação de crédito mais alta também pode abrir as portas para as taxas de juros mais baixas quando você empresta. Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito, há várias coisas simples que você pode fazer. É preciso um pouco de esforço e, é claro, algum tempo. Aqui está um guia passo a passo para obter uma melhor pontuação de crédito.
1. Revise seus relatórios de crédito
Para melhorar seu crédito, é útil saber o que pode estar funcionando a seu favor (ou contra você). É aí que entra a verificação do seu histórico de crédito. Tire uma cópia do seu relatório de crédito através das seguintes empresas de crédito: SPC Brasil, Serasa Experian, Boa Vista SCPC e Quod. Você pode adquirir essas informações através do site, de uma dessas empresas, onde você irá realizar sua inscrição informando seus dados pessoais. Depois irá ser designado a criar uma senha, e posteriormente verificar seu cadastro.
Em seguida, analise cada relatório para ver o que está ajudando ou potencialmente prejudicando sua pontuação. Os fatores que podem contribuir para uma pontuação de crédito mais alta incluem um histórico de pagamentos pontuais, saldos baixos no cartão de crédito, uma mistura de diferentes contas de cartão e empréstimo, contas de crédito antigas e consultas mínimas para obter novos créditos.
Pagamentos em atraso ou em falta, saldos altos de cartões de crédito, cobranças e julgamentos podem ser os principais prejudicados da pontuação de crédito.
2. Apontar para 30% de utilização de crédito ou menos
A utilização de crédito refere-se à parte do seu limite de crédito que você está usando a qualquer momento. Após o histórico de pagamentos, é o segundo fator mais importante nos cálculos de pontuação de crédito. A maneira mais simples de controlar sua utilização de crédito é pagar os saldos do cartão de crédito integralmente todos os meses.
Se você nem sempre pode fazer isso, uma boa regra é manter seu saldo total em 30% ou menos do seu limite de crédito total. A partir daí, você pode reduzir em até 10% ou menos, o que é considerado ideal para melhorar sua pontuação de crédito. Outra maneira de melhorar sua taxa de utilização de crédito: solicite um aumento no limite de crédito. Aumentar seu limite de crédito pode ajudar a sua utilização de crédito, desde que seu saldo não aumente.
A maioria das empresas de cartão de crédito permite solicitar um aumento do limite de crédito online, você só precisará atualizar sua renda familiar anual. É possível ser aprovado para um limite mais alto em menos de um minuto. Você também pode solicitar um aumento do limite de crédito por telefone.
3. Limite suas solicitações de novo crédito
Pode existir dois tipos de consulta no seu histórico de crédito, geralmente chamados de “difícil” e “flexível”. Uma consulta típica típica pode incluir a verificação de seu próprio crédito, dando a um potencial empregador permissão para verificar seu crédito, verificações feitas por instituições financeiras com as quais você já negocia e empresas de cartão de crédito que verificam seu arquivo para determinar se desejam enviar um pré-aprovado ofertas de crédito. Consultas suaves não afetarão sua pontuação de crédito.
Pesquisas difíceis, no entanto, podem afetar sua pontuação de crédito, adversamente por alguns meses a dois anos. Consultas difíceis ocorrem quando você solicita um novo cartão de crédito, hipoteca, empréstimo automático ou alguma outra forma de novo crédito.
É improvável que uma investigação difícil ocasional tenha muito efeito. Mas muitos deles em um curto período de tempo podem danificar sua pontuação de crédito. Os bancos entendem que você precisa de dinheiro porque está enfrentando dificuldades financeiras e, portanto, é um risco maior. Se você estiver tentando melhorar sua pontuação de crédito, é melhor evitar solicitar um novo crédito por um tempo.
4. Mantenha contas antigas abertas e lide com inadimplências
A parte da idade do crédito da sua pontuação de crédito analisa há quanto tempo você tem suas contas de crédito. Quanto mais velha sua idade média de crédito, mais favorável você poderá parecer para os credores.
Se você tem contas de crédito antigas que não está usando, não as feche. Embora o histórico de crédito dessas contas permaneça em seu relatório de crédito, o fechamento de cartões de crédito enquanto houver saldo em outros cartões reduziria o crédito disponível e aumentaria a taxa de utilização de crédito. Isso pode derrubar alguns pontos da sua pontuação.
E se você possui contas, baixas ou cobranças em atraso, tome medidas para resolvê-las. Se você possui uma conta com vários pagamentos atrasados ou perdidos, por exemplo, apanhasse no valor vencido e elabora um plano para efetuar pagamentos futuros dentro do prazo. Isso não apaga os pagamentos em atraso, mas pode melhorar seu histórico de pagamentos daqui para frente.
Se você tiver baixas ou contas de cobrança, decida se faz sentido pagar essas contas integralmente ou oferecer uma liquidação ao credor. Pagar cobranças ou baixas pode oferecer um aumento modesto na pontuação.
5. Use o monitoramento de crédito para acompanhar seu progresso
Os serviços de monitoramento de crédito são uma maneira fácil de ver como sua pontuação de crédito muda com o tempo. Esses serviços, muitos dos quais gratuitos, monitoram as alterações no seu relatório de crédito, como uma conta paga ou uma nova conta que você abriu.
O monitoramento de crédito também pode ajudá-lo a evitar roubo de identidade e fraude. Por exemplo, se você receber um alerta de que uma nova conta de cartão de crédito está sendo relatada ao seu arquivo de crédito que não se lembra de abrir, entre em contato com a empresa do cartão de crédito para denunciar suspeita de fraude.
Melhorar sua pontuação de crédito é uma boa meta, especialmente se você planeja solicitar um empréstimo para fazer uma compra importante, como um carro ou casa nova, ou tentar se qualificar para um dos melhores cartões de recompensa disponíveis.
Pode levar várias semanas e, às vezes, vários meses, para ver um impacto notável na sua pontuação, assim que você começar a tomar medidas para inverter. No entanto, quanto mais cedo você começar a trabalhar para melhorar seu crédito, mais rapidamente verá resultados.
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