Os benefícios e desafios do uso de cartões de crédito

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Como a maioria das coisas na vida, existem prós e contras em ter um cartão de crédito. Algumas pessoas incentivam o uso de cartões de crédito, enquanto outras a evitam completamente. A escolha é pessoal. Para ajudá-lo a fazer a escolha certa, descrevemos alguns motivos pelos quais os cartões de crédito podem ser benéficos para sua vida financeira a longo prazo (especificamente melhorando sua pontuação de crédito), além de dicas para evitar alguns dos problemas normalmente associados a cartões de crédito.

Benefício nº 1. Cartões de crédito ajudam a criar histórico de crédito

Ter um bom histórico de crédito pode significar economizar bastante em juros, se você contrair um empréstimo para uma grande compra ou investimento. Uma maneira de criar um bom histórico de crédito é obter e usar um cartão de crédito de forma responsável. Usar um cartão de forma responsável significa pagar sua fatura no prazo, gastar com sabedoria (sem exceder o limite) e gerenciar seu saldo.

Como seu histórico de pagamentos pode representar 35% da sua pontuação de crédito, é realmente essencial que você pague a fatura do cartão de crédito sempre a tempo, sem exceções. Isso demonstra aos futuros credores que você pode ser responsável. Ao usar o seu cartão de forma responsável, mantendo um saldo baixo e um bom registro de pagamento, você pode maximizar sua pontuação de crédito. Considere manter seu saldo rotativo abaixo de 20 a 30% do seu limite de crédito para causar um bom impacto na sua pontuação de crédito.

Benefício nº 2. Cartões de crédito podem promover segurança

A maioria dos cartões de crédito oferece 100% de proteção de responsabilidade em qualquer atividade fraudulenta, para que você possa se sentir seguro. E muitos cartões de crédito vêm com proteção contra fraude integrada para garantir que você seja alertado se houver atividades incomuns em sua conta. Existem também camadas adicionais de seguro, como seguro de carro alugado ou seguro de viagem, incorporadas automaticamente aos benefícios do cartão de crédito. Entre em contato com seu credor ou instituição financeira para descobrir quais benefícios são fornecidos com seus cartões de crédito.

Benefício nº 3. Muitos cartões de crédito oferecem recompensas

Usar um cartão de crédito para compras comuns é uma ótima maneira de acumular recompensas com cartão de crédito. As recompensas do cartão de crédito variam muito. Por exemplo, você pode ganhar milhas aéreas ou receber dinheiro em determinadas compras e muitos outros benefícios. Existem legiões inteiras de pessoas que buscam ativamente recompensas de cartão de crédito para trocá-las por voos ou dinheiro gratuitos. O truque é fazer sua pesquisa e garantir que o cartão selecionado atenda às suas necessidades e estilo de vida. Se você usar um cartão de crédito de forma responsável, poderá viajar pelo mundo com os benefícios que seu (s) cartão (s) oferece.

Embora isso possa parecer senso comum, se você nunca usou um cartão de crédito antes, pode levar algum tempo para se acostumar com a responsabilidade necessária. Isso significa manter um orçamento e trabalhar para pagar mais do que o pagamento mínimo a cada mês. A dívida do cartão de crédito geralmente vem com altas taxas de juros, por isso é importante acompanhar seus gastos. Talvez você ainda não esteja pronto para um cartão de crédito. E se você não estiver, tudo bem. Pense bem e seja sério antes de tomar sua decisão.

Desafio 1: Cartões de crédito não são uma boa alternativa para poupança

Às vezes, as pessoas que desejam comprar um item grande, como uma TV grande, uma lua de mel ou até mesmo a faculdade, recebem um cartão de crédito para ajudá-las a fazer a compra, quando pode ter sido melhor economizar dinheiro com antecedência. Lembre-se de que, às vezes, as taxas e os juros dos cartões de crédito tornam esses itens mais caros do que seriam se você economizar mais e pagasse em dinheiro.

Desafio 2: Cartões de crédito podem levar a gastar mais

Algumas pessoas só percebem o valor do dinheiro gasto quando as notas de dólar passam fisicamente de uma mão para outra. Se você é uma dessas pessoas, ter um cartão de crédito pode levar a gastar mais dinheiro do que você gastaria se estivesse pagando em dinheiro. Considere como os gastos com crédito podem afetar seus hábitos.

Tome a decisão certa para você

O uso responsável de cartões de crédito é uma ótima maneira de obter e manter uma boa pontuação de crédito e mostrar aos futuros credores que você é responsável por suas finanças. Pagar seu cartão de crédito em dia todo mês fortalece seu histórico e sua pontuação de crédito, tornando-o elegível para taxas de juros mais baixas. 

Os cartões de crédito também vêm com uma responsabilidade significativa, no entanto. Embora a obtenção de recompensas no cartão de crédito, pontos e proteção contra fraudes sejam realmente benefícios, essas vantagens podem às vezes levar as pessoas a gastar mais dinheiro do que gastam. Como os cartões de crédito costumam ter altas taxas de juros, o pagamento de dívidas em um cartão pode iniciar um ciclo difícil para algumas pessoas escaparem.

Avalie com cuidado se um cartão de crédito é adequado para você com base no seu próprio nível de conforto, sua taxa de gastos e sua capacidade de ser disciplinado com suas finanças. Para a pessoa certa, os cartões de crédito podem ser um grande trunfo, especialmente se você deseja melhorar sua pontuação de crédito ou ganhar dinheiro de volta, recompensas ou pontos.

No entanto, se você não estiver pronto para a responsabilidade dos cartões de crédito, eles podem ser um prejuízo, por isso é importante escolher sabiamente e gastar apenas o máximo possível em seus cartões de crédito.

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